Расчетный счет для ИП. Как выбрать банк?

февраля 20 19:32 2012

Приветствуем вас, уважаемые! Наша сегодняшняя статья посвящена расчетному счету индивидуального предпринимателя. Мы с вами разберем такие вопросы, как: чем отличаетсярасчетный счет индивидуального предпринимателяот обычного банковского счета, когда может пригодится расчетный счет, обязан ли ИП открывать расчетный счет, чего нужно остерегаться при работе с расчетным счетом. Мы также рассмотрим критерии выбора надежного банка, а в конце разберем такой алгоритм выбора банка для открытия расчетного счета, который позволит сэкономить ваши деньги.

Итак, начнем с определения. Расчетный счет индивидуального предпринимателя – это счет, открытый на основании банковского счета, используемый для совершения расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью (не всякой деятельности!).

Расчетный счет используется предпринимателем при осуществлении расчетов с клиентами, с другими индивидуальными предпринимателями или с юридическими лицами в безналичной форме. При расчете крупными суммами, расчетный счет будет жизненно необходимо, т.к. прошли те времена, когда в сумках носили миллионы.

Можно открыть неограниченное количество счетов. И если вы, например, ведете несколько бизнесов, то будет очень удобно для каждого из них использовать отдельный счет. Счета можно открывать как в национальной валюте, так и в иностранной.

Открывать расчетный счет или не открывать – ваше личное дело. Налоговое законодательство не требует от индивидуальных предпринимателей обязательного открытия расчетного счета. Однако, если при оплате налогов и страховых взносов Вы хотите избавить себя от не всегда приятных прогулок в банк и простаивания очередей, то расчетный счет будет очень даже полезен. Полезен будет потому, что с помощью расчетного счета посредством интернет-банкинга можно оплачивать налоги, фиксированные страховые взносы и т.д. Однако, как вы уже знаете из нашей прошлой статьи про оплату налогов и страховых взносов, что платить налоги и взносы можно не только с расчетного счета.

В самом начале мы подчеркнули, что расчетный счет ИП открывается на основании банковского счета - в этом, собственно говоря, и заключается различие от обычного банковского счета. Зачем же вообще это придумали, спросите вы? А придумали это для того, чтобы разделять личное и рабочее. Ведь у вас наверняка есть и личные счета.  И чтобы не было путаницы, и придумали счета на основании банковского счета, которые и используются для предпринимательской деятельности. Здесь очень часто возникает следующий вопрос: а нужно ли сообщать о всех своих личных счетах в надзорные органы? Ответ: нет.

Будьте осторожны! В качестве предостережения отметим, что в некоторых случаях (например, опоздание с оплатой авансовых платежей), ревизоры (ИФНС и внебюджетные фонды) могут «распоряжаться» (не в полной мере, разумеется) находящимися на вашем расчетном счете деньгами. «Распоряжение» может заключаться в том, что расходные операции с вашего счета могут быть приостановлены, а это не есть хорошо. Однако, пополнить бюджет и внебюджетные фонды Вы всегда сможете.

Так что во избежание ненужных проблем не запаздывайте с оплатой налогов и страховых взносов. Нервы все-таки не казенные.

Как выбрать банк для ИП? Критерии выбора

Многие очень часто задают вопрос: как выбрать надежный банк, чтобы не совсем не беспокоится за свои кровные? К сожалению, ничто не вечно под луной, как говорится, и даже самые казалось бы надежные банки могут рухнуть в одночасье. Но! Будем надеяться, что у нас все будет стабильно.

И сейчас мы поговорим о критериях выбора банка.

Прежде чем приступать к открытию расчетного счета, необходимо определиться с банком. На сегодняшний день банков как грязи (уж извините за такое сравнение). Их так много и появляются они чуть ли не как грибы после дождя, что аж глаза разбегаются. С одной стороны это хорошо, так как выбор велик и, следовательно, велика конкуренция, что ведет к улучшению сервиса и снижению цен. С другой стороны, плохо. Плохо в том смысле, что многие из этих банков совсем молоды и не проверены временем. Они могут в один прекрасный день обанкротиться, если вдруг нагрянет очередной кризис. А в наши дни, когда в мире происходит непонятно что и непонятно к чему все идет, все-таки хочется, чтобы заработанные потом и кровью деньги хранились в надежном банке.

Но как же все-таки выбрать из великого множества банков один единственный? Наверняка нужно установить какие-то критерии отбора. Каковы эти критерии? Мы сейчас вместе с вами их и рассмотрим.

Во-первых, банк должен быть надежным и устойчивым. Как это проверить? На самом деле это несложно. Если банку свыше 15-ти лет, значит, он надежен. Особо не доверяйте банкам, которые появились недавно. В случае кризиса они могут исчезнуть также быстро, как и появились. К тому же старые банки – это крупные надежные банки, которые может даже страхуют Ваши вклады и счета (когда будете открывать р/с поинтересуйтесь об этом в своем банке). К таким жирным, крупным и надежным банкам можно отнести СберБанк, ВТБ, УралСиб, Альфа-Банк.

Во-вторых, стоимость услуг должна быть адекватной. Некоторые банки устанавливают непомерные цены на обслуживание (причем зачастую предлагая совсем ненужные сервисы и опции, за которые приходится платить). А для начинающих предпринимателей это может сыграть важную роль. В обслуживание может быть включено открытие и ведение счета, подключение и ведение интернет-банка и т.д.

В-третьих, поинтересуйтесь об интернет-банке. Если вы хотите получать доступ к Вашему расчетному счету в любой момент времени с любого компьютера, подключенного к сети интернет, производить расчеты к клиентами и партнерами, Вам полезно будет подключить услугу интернет-банк (ее еще называют интернет-банкингом). Удобная вещь, кстати. Однако стоимость такой услуги может быть велика настолько, что она может не оправдать себя по затратам. Например, в Сбербанке ежемесячная стоимость пользованием интернет-банком составляет 600 рублей (много это или мало судить Вам). Для начинающих, это может оказаться затратным удовольствием. Поэтому выбирайте банк, с адекватной лично для Вас стоимостью подключения и ведения расчетного счета с помощью интернет-банка.

В принципе для тех, кто планирует использовать интернет-банк только для оплаты налогов и страховых взносов, то альтернативой интернет-банку может стать сервис Яндекс.Деньги.

В-четвертых, узнайте, услугами какого банка Ваши деловые партнеры и потенциальные клиенты. Так например если, ваши партнеры в основном используют для расчетов Сбербанк, а Вы вдруг решили завести счет в Уралсибе, то это будет не совсем выгодно потому, что за межбанковский перевод придется платить комиссию, иногда большую комиссию. Тогда как при внутрибанковском переводе комиссия либо отсутствует, либо она минимальна.

В принципе данных критериев будет достаточно для эффективного выбора банка.

Выбираем банк по деньгам

Что же касается непосредственно выбора, то тут придется взять калькулятор и посчитать. Сейчас мы по шагам распишем алгоритм выбора.

Шаг 1. Выписываем ВСЕ банки, которые находятся в вашем городе (для этих целей можно завести табличку в Excel). Узнать это можно, например, на сайте banki.ru на этой странице. Выбираете свой город и переписываете список банков. Там же Вы найдете местоположение, контактные телефоны.

Например, посмотрим какие банки есть в городе Уфа:

54 банка. Если в первой колонке нажмем по названию банка, то Вы попадем на страницу с информацией о банке:

Здесь правда нет адреса филиала в Уфе, но это сейчас не так важно (хотя если вы внимательно посмотрите, то на странице есть ссылка «Адреса филиалов и отделений», пройдя по которой вы найдете свое отделение банка). Из Справки можно узнать дату основания, которая нас очень интересует. Не забыли, что мы выбираем только те банки, которым больше 15 лет? Также есть телефон единой справочной службы — это хорошо.

Итак, в шаге 1 выписываем наименование банка, дату создания, телефон справочной службы и адрес отделения банка в Вашем городе.

Шаг 2. На втором этапе вам предстоит узнать тарифы на расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Знать тарифы на РКО важно, т.к. это будет отражаться на ваших расходах — вам же не хочется переплачивать?

Узнать тарифы можно позвонив в справочную службу, телефоны которых Вы записывали. Но надеятся на них не стоит. Вас наверняка отправят на сайт. Для таких случаев мы выложили для Вас ссылки на РКО в восьми банках России (далее по регионам смотрите сами):

  1. РКО в Сбербанке России
  2. РКО в Уралсибе
  3. РКО в Альфа-банке
  4. РКО в ВТБ
  5. РКО в МДМбанке
  6. РКО в Инвесткапиталбанке
  7. РКО в Райффайзен банке
  8. РКО в КИТФинансе

Итак, выполнив шаг 2, у Вас должны быть записаны тарифы на:

  1. открытие расчетного счета (единоразовый платеж),
  2. ведение расчетного счета (ежемесячно, но может и отсутствовать — зависит от банка),

  3. подключение интернет-банка (единоразовый платеж),
  4. ведение расчетного счета с помощью интернет-банка (ежемесячно).

Шаг 3. Сейчас у Вас есть все необходимые данные, чтобы сделать выбор. Но прежде чем это сделать, необходимо посчитать сумму денег, которая уйдет на РКО за 1 год.

Если Вы не собираетесь подключать интернет-банк, то для подсчета годовых расходов Вам необходимо будет сложить:

[пункт 1] + [пункт 2] × 12 месяцев.

С интернет-банком немного сложнее, т.к. пункты 2 и 4 они могут как бы пересекаться. Назовем это пересечение [ведение расчетного счета]. При этом итоговая сумма будет считаться по следующей формуле:

[пункт 1] + [пункт 3] + [ведение расчетного счета] × 12 месяцев

Теперь, когда у вас подсчитаны суммы, которые пойдут на РКО за 1 год в том или ином банке, можно делать выбор.

При желании вы можете взять срок покороче или наоборот подлиннее. Это остается на ваше усмотрение.

Как видите, ничего сложного здесь нет, а проведенный в этом уроке алгоритм, поможет Вам сэкономить на расчетно-кассовом обслуживании.

Что ж, надеемся, мы доступно объяснили суть расчетного счета и как его выбрать. На этом у нас все. Пока, пока!

  Categories:
write a comment

Комментариев нет

No Comments Yet!

You can be the one to start a conversation.

Add a Comment

Your data will be safe! Your e-mail address will not be published. Also other data will not be shared with third person.
All fields are required.