15 49.0138 8.38624 1 0 4000 1 https://business-vzakone.ru 300
Главная » Банкротство » Закон о несостоятельности банкротстве кредитных организаций: о чем идет речь

Закон о несостоятельности банкротстве кредитных организаций: о чем идет речь

Процедура несостоятельности кредитных организаций частично регулируется Федеральным законом о банкротстве, а также другими актами. Ранее основным законодательным актом выступал Закон о банкротстве кредитных организаций. Но в 2014 году специальный закон о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций 40-ФЗ был упразднен.

Так как кредитные организации являются финансовыми образованиями, процесс признания их несостоятельности несколько отличается от соответствующей процедуры, относящейся к прочим юрлицам.

Специфичность правового регулирования ситуации по банкротству кредитных организаций можно объяснить тем, что такие субъекты занимаются операциями банковского характера, а также могут брать на себя конкретные обязательства при создании договорных отношений.

Характерные стороны субъекта

Рассматриваемое юридическое лицо – это субъект хозяйствования, занимающийся банковскими манипуляциями, чтобы впоследствии получить прибыль. Учреждение функционирует на основе разрешения, выданного уполномоченным органом.

Кредитные организации, к которым применима процедура банкротства, функционируют под видом банка или иной финансовой организации.

К финансовым формированиям, к которым применимы положения законов, определяющих несостоятельность кредитных организаций, относят:

  • кредитные компании;
  • микрофинансовые образования;
  • компании по предоставлению страховых услуг;
  • частные пенсионные фонды;
  • кредитные кооперативы;
  • стороны, принимающие участие в действиях на рынке бумаг, представляющих собой ценность.

Потребность в специфическом методе регулирования дела о банкротстве кредитной организации объясняется тем, что их несостоятельность влечет масштабные отрицательные последствия для физлиц и учреждений, являющихся владельцами счетов или имеющих вклад в банкротящемся субъекте.

  • Субъект не выполняет собственные обязательства на протяжении двух недель с той даты, которая была оговорена ранее для их выполнения. К невыполненным финансовым обязательствам кредитной организации относят платежи по депозитам, пластиковым картам, перечисление платежей, выплаты заработной платы сотрудникам и другие виды задолженностей.
  • Стоимости всех средств субъекта не хватает для погашения имеющихся кредитных обязательств, а также для обеспечения обязательных платежей.

Отличительная особенность банкротства кредитных организаций в том, что к этим субъектам не применяют процедуры внешнего управления либо достижения мирового соглашения. Несмотря на это, могут иметь место эффективные меры по предупреждению банкротства кредитных организаций и их применение.

Несмотря на упразднение закона №40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», условия несостоятельности определены рядом других законодательных актов.

Порядок процедуры

o-nesostoyatelnosti-bankrotstve-kreditnyh-organizacij

Инициатива развития дела исходит от:

  • Заимодавцев;
  • Субъектов, имеющих задолженности;
  • Банка России;
  • Государственных органов (например, налоговой службы).

Развитие дела стартует с подачи заявления субъектом, имеющим претензии, в арбитражный суд. Для подтверждения банкротства организации лицензия субъекта отзывается Центробанком.

Когда это произойдет, начнется реализация всего имущества, принадлежащего банкротящемуся субъекту, посредством торгов, после чего кредитная организация ликвидируется.

Нормами законов, содержащих положения о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций, подчеркнута необходимость публикации сведений о проводимой процедуре в средствах массовой информации. К ним относят газеты «Коммерсантъ» и «Русская газета», интернет-ресурс Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Если процесс по признанию банкротства финансово-кредитных организаций прошел с нарушениями, стороны этого дела (обычно заимодавцы) имеют право обжаловать это в судебном порядке. При достаточном обосновании обращения будут вновь инициированы торги по продаже имущества.

Согласно ФЗ, содержащим указания о процедуре банкротства кредитных организаций, после закрытия торгов начинается выплата задолженностей. Вначале субъект оплачивает долги, имеющиеся перед судебной инстанцией и управляющим, затем – задолженности перед сотрудниками субъекта, далее осуществляет выплаты организациям государственной системы, после них – другим кредитным учреждениям. В конце удовлетворяют интересы оставшихся заимодавцев, в числе которых – лица, имеющие вклады в банкротящемся учреждении.

Можно ли спасти учреждение

Законы в действующей редакции, регулирующие банкротство кредитных организаций, не отрицают выполнения предписанных мер до отзыва разрешения на деятельность во избежание ликвидации.

Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций подразумевают:

  • Комплекс действий оздоровительного характера, предусматривающих возврат субъекта к стабильному функционированию;
  • Выбор администрации для предоставления ей полномочий по принятию управленческих мер на временной основе;
  • Процедуру реорганизации субъекта путем слияния.

Проведение мероприятий, которые позволяют избежать ликвидации субъекта, — способ восстановить его деятельность. Связано это с тем, что стабильно функционирующая банковская система государства – залог развития экономики в целом, от чего зависит благосостояние каждого гражданина.

О банкротстве кредитых организаций

Действующим законодательством устанавливается, что кредитные организации носят статус финансовых образований.

Вследствие этого банкротство кредитных организаций происходит в специальном порядке:

  • меняются стадии процедуры;
  • назначается материальная поддержка.

Особенности

Одной из числа особенностей банкротства кредитных организаций выступает условие рассмотрения дела в арбитражном суде – невыполнение долговых обязательств в продолжение 14 суток с момента, когда они должны были быть удовлетворены.

Другим условием выступает недостаток финансовых средств для выполнения обязательств перед кредиторами.

Читайте также:  Процедура наблюдения при банкротстве юридического лица: порядок проведения процедуры и для чего она нужна

Что касается долговых обязательств, то для признания отсутствия платежной способности кредитной организации долги в совокупности должны равняться не меньше 1000 МРОТ.

Следующей особенностью банкротства является то, что процедура может быть проведена исключительно после того, как Банк России отзовет соответствующую лицензию на право проведения банковских операций.

Только после этого возможно подать исковое заявление в арбитражный суд с просьбой признания несостоятельности.

Инициаторами отзыва лицензии являются:

  1. Кредиторы, к которым относятся также граждане, обладающие правом требования выполнения обязательств в соответствии с соглашением банковского счета.
  2. Сам должник – это является не столько его правом, сколько обязанностью.
  3. Банк России – по личной инициативе.

В качестве оснований отзыва лицензии могут выступать:

  • обнаружение неправильных данных, в соответствии с которыми лицензия была оформлена;
  • произошли задержки с началом банковских операций на основании лицензии, более чем на календарный год с момента её оформления;
  • осуществление действий, не предусмотренных лицензией и т.д.

Что говорит закон

Законодательством. а именно ФЗ №127 от 2002 года установлено, что все правоотношения, основанные на банкротстве кредитных организаций, должны быть урегулированы в специальном порядке.

Обусловлено это тем, что они обладают специальной правовой способностью, позволяющей им выполнять различные банковские операции, а также вступать в договорные отношения, принимая на себя обязательства.

Зигзаги законотворчества

Законодательство о банкротстве в мировой практике развивалось по двум направлениям. Одно из них основывалось на принципах британской модели, которая рассматривала банкротство как способ возврата долгов кредиторам, что сопровождалось ликвидацией должника-банкрота. Другое брало начало в американской модели, ставя своей основной целью реабилитацию компании, восстановление ее платежеспособности. Однако в современных условиях в законодательстве различных стран с рыночной экономикой прослеживается линия на сближение, совмещение названных принципов. Именно эта комбинированная система и была положена в основу при разработке в России законодательства о банкротстве, и в первую очередь Закона РФ от 19.11.1992 N 3929-1 «О несостоятельности (банкротстве) предприятий», Федеральных законов от 08.01.1998 N 6-ФЗ и от 27.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Модель законодательства о банкротстве, воплощенная в первом российском законе о банкротстве предприятий (1992), была как бы привнесена извне. По общему признанию в Законе не учитывались ни конкретные условия российского рыночного хозяйства, ни правоприменительная практика.

Что касается кредитных организаций, то в Законе РФ «О несостоятельности (банкротстве) предприятий» лишь ст. 11 была посвящена особенностям рассмотрения дел о банкротстве банков, которые были сведены к предварительному отзыву лицензии на совершение банковских операций перед подачей заявления о банкротстве коммерческого банка. Банку России не было предоставлено право инициировать процесс банкротства (инициаторы — должник, кредитор, прокурор), когда он не являлся кредитором банка. И в таких случаях после отзыва лицензии Банку России приходилось проводить серьезную работу, связанную с обращением указанных лиц в арбитражный суд. Этот Закон действовал до 1998 г. Выявленные в ходе его применения пробелы законодатель попытался восполнить в новом Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» 1998 г. (далее — Закон 1998 г.), в котором было предусмотрено для банкротства некоторых должников принятие специального федерального закона.

В настоящее время правоотношения, связанные с банкротством кредитных организаций, регулируются Гражданским кодексом РФ, Арбитражным процессуальным кодексом РФ, Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (далее — Закон 1999 г.), а также нормативными актами Банка России.

С правовой точки зрения принятие отдельного законодательного акта, регулирующего правоотношения, связанные с банкротством именно кредитных организаций, обусловлено тем, что банкротство этих обществ с ограниченной правосубъектностью затрагивает интересы множества лиц (как физических, так и юридических).

В 2002 г. был принят новый Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон 2002 г.), который ознаменовал собой следующий этап в развитии отечественного законодательства о несостоятельности.

В Законе 2002 г. в единую категорию — финансовые организации — объединены кредитные, страховые организации и профессиональные участники рынка ценных бумаг. При этом Закон не определил правило, действие которого распространялось бы на все указанные организации. Статьей 180 Закона 2002 г. установлено, что к отношениям, связанным с банкротством финансовых организаций, он применяется с особенностями, установленными федеральным законом о несостоятельности (банкротстве) финансовых организаций. Следует отметить, что в настоящее время идут лишь дискуссии о целесообразности принятия закона о несостоятельности (банкротстве) финансовых организаций.

Банк России не может согласиться с тем, что в концепции проекта закона о несостоятельности (банкротстве) финансовых организаций предусмотрено распространение его действия на кредитные организации, а также отмена Закона 1999 г.

Законодательная база

Ситуация регулируется Федеральным законом №127-ФЗ, а именно параграфом 4.1 о «Банкротстве кредитных организаций», принятом в 2014 году и измененном в 2016 году и ФЗ №-40 «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

В них отражаются следующие положения:

  1. Общие сведения о законе: определение правового урегулирование банкротства.
  2. Проведение оздоровления организации, принятие мер по предотвращению банкротства: обязанности руководителя и других членов кредитной организации в случае необходимости улучшить ситуацию, проведение диагностики предприятия, разработка плана по предотвращению финансовой несостоятельности, проведение необходимых изменений; оказание финансовой помощи извне, осуществление мер для предупреждения банкротства согласно требованиям Банка России.
  3. Принятие временной администрации: ее назначение, сроки полномочий, их функции и особенности, последствия неисполнения полномочий мера ответственности лиц, под чьим контролем находится кредитная организация.
  4. Проведение реорганизации кредитной организации: принятие и одобрение плана, его исполнение, назначение ответственных за проведение мероприятий и их ответственность перед руководителем.
  5. Судебное производство по банкротству: подача заявления, права и обязанность заявителя, сроки подачи, особенности проведения дела и возможный результат.
  6. Особенности конкурсного производства: особенности проведения производства и его окончание, отчет временного управляющего о принятых мерах.
  7. Особенности признания банкротства, если организация ликвидируется, проведение конкурсного производства и размеры выплат кредиторам.
  8. Особенности работы с отсутствующей кредитной организацией или ее руководителя.
Читайте также:  Банкротство физических лиц в 2018 году: пошаговая инструкция

Комментарий юриста: как банкротство любого лица, признание кредитной организации банкротом происходит согласно принятому законодательству. При возникновении проблем или недопонимания судья будет основываться на принятых государством законах.

Как проходит процедура банкротства кредитных организаций, смотрите в следующем видео:

Банкротство кредитных организаций

Банкротство финансовых организаций включает в себя оказание различных мер материального оздоровления.

  • материальная помощь организации учредителями или третьими лицами;
  • внесение изменений в структуру активного и пассивного капитала организации;
  • изменение порядка организации;
  • обеспечение баланса между суммой уставного капитала и средств, принадлежащих организации.

Что касается помощи в материальном отношении, то она может быть выражена в следующих видах:

  • поручительство (форма – гарантии банку) по оформлению кредитов;
  • оформление отсрочки погашения задолженностей, рассрочка платежей;
  • перевод долга с должника на другую организацию (только при наличии согласия со стороны кредитора);
  • прощение задолженности;
  • осуществление дополнительных взносов для увеличения капитала.

В некоторых ситуация Банк России имеет право выбрать управленческий орган – администрацию, функционирующую на временной основе.

Она будет в полном объеме или частично осуществлять полномочия, принадлежащие исполнительной власти организации.

Назначение администрации, работающей на временной основе, происходит на полгода.

Другой мерой, позволяющей предупредить несостоятельность, является реорганизация.

Эта процедура в отношении кредитных организаций может осуществляться в виде слияния либо присоединения, для чего заключаются договора.

Процедура банкротства ООО включает в себя несколько обязательных этапов.

problemy-vyyavleniya-obstoyatelstv-bankrotstva

Причины несостоятельности

Сами обязательства могут быть выражены в выплате обязательных платежей, заработной плате в соответствии с заключенным с персоналом трудовым договором и т.д.

Более того, финансовая организация как самостоятельный плательщик налогов обязуется переводить платежи в государственный бюджет.

Наличие оснований несостоятельности кредитной организации и отсутствие у неё лицензии является поводом для признания её несостоятельности.

Как уже было упомянуто выше, достаточно двух признаков:

  1. Невозможность удовлетворить требования кредиторов в течение двух недель с того момента, когда они должны были быть погашены.
  2. Размер задолженности в совокупности перед всеми должниками составляет не менее 1000 МРОТ.

Из процедур банкротства по отношению к финансовым организациям сохраняется конкурсное производство.

Закон о банкротстве предусматривает такие стадии, как наблюдение, внешнее управление, мировое соглашение и т.д. но они не используются к кредитным организациям.

По итогам рассмотрения запроса с просьбой о признании несостоятельности арбитражный суд вправе принять одно из нескольких решений:

  • Подтвердить банкротство, следствием является начало конкурсного производства.
  • Отказ в признании несостоятельности.

Конкурсное производство осуществляется в форме, предусмотренной законе о банкротстве кредитных организаций, при этом учитываются особенности признания несостоятельности таких организаций.

Итак, стадии признания несостоятельности включают в себя только конкурсное производство.

Его главная цель заключается в удовлетворении требований кредиторов, для чего имущество несостоятельного должника отчуждается и реализуется.

Вырученные средства направляются для выполнения обязательств.

В случае если полученных средств недостаточно, невыполненные перед кредиторами обязательства признаются погашенными.

Образец заявления о банкротстве кредитной организации здесь .

Необходимые документы

К заявлению о признании кредитной организации банкротом прилагаются следующие документы:

  1. Извещение о направлении Банку России ксерокопии заявления о признании несостоятельности.
  2. Уведомление о том, что Банку России было вручено заявление с просьбой об отзыве лицензии у кредитной организации, вследствие обнаружения признаков банкротства.

Выплаты при банкротстве предприятия осуществляются в порядке очередности.

Где получить сведения о банкротстве юридических лиц? Читайте здесь .

Как начать процедура банкротства физического лица? Подробности в этой статье .

Меры по предупреждению

Действующим законодательством в 2016 году устанавливается, что до отзыва лицензии в отношении кредитной организации могут приниматься такие меры (статья 30 ФЗ № 127 ):

  1. Материальное оздоровление.
  2. Выбор временной администрации, занимающейся вопросами управления.
  3. Процедура реорганизации.

Про первый этап – материальное оздоровление, стоит отметить, что законодатель принимает во внимание два существенных фактора:

  • необходимость восстановления капитала до того размера, при которых организация сможет исполнять экономические обязательства;
  • возвращение организации к оптимальному функционированию.

При рассмотрении дела о признании кредитной организации банкротом дополнительно решаются вопросы о привлечении контрольных лиц к ответственности, признания последних совершенных сделок ничтожными и т.д.

Закон о банкротстве кредитных организаций

Неспособность кредитной организации выполнять свои обязательства перед партнерами, в качестве которых могут выступать физические или юридические лица, является основанием для ее банкротства, которое должно быть признано арбитражным судом. Банк неспособен отвечать по своим обязательствам, а именно оплачивать кредиты или выплачивать клиентам причитающиеся им денежные средства, если с момента наступления дня, в который нужно исполнить обязательства, прошел месяц, а они не были выполнены.

Читайте также:  Банкротство ООО с долгами: порядок проведения процедуры

Банкротство кредитных организаций является сложной процедурой, поэтому порядок выполнения определенных мероприятий, которые направлены на предупреждение банкротства, имеет правовое регулирование, поскольку этот порядок указывается в ФЗ «О несостоятельности кредитных организаций».

Мероприятия, направленные на предупреждение банкротства банка

Каждая кредитная организация должна осуществлять определенные меры, с помощью которым можно предупредить возможное банкротство. К этим мерам относится финансовое оздоровление предприятия, а также нередко назначается в качестве ее руководства временная администрация, деятельность которой будет направлена на оздоровление компании. Также к этим мерам относится реорганизация учреждения. Однако применять данные меры можно только тогда, когда кредитная организация уже больше шести месяцев неоднократно не удовлетворяла требования кредиторов или же не уплачивала обязательные платежи. Также эти мероприятия эффективно используются в том случае, если банк допускает существенное уменьшение капитала или же они применяются тогда, когда кредитная организация в процессе своей деятельности нарушает законодательство и нормативы.

Как только какая-либо из вышеперечисленных ситуаций будет иметь место, необходимо срочно применять данные меры. Если кредитная организация не имеет возможности отвечать по собственным обязательствам, то ее дело рассматривается арбитражным судом, причем для этого используются такие уникальные процедуры, ка конкурсное производство или же наблюдение.

Кто может обращать в суд с заявлением о несостоятельности кредитной организации

Многих людей интересует вопрос о том, кто именно может подавать в суд на банк, если он не выполняет свои обязательства? Закон о банкротстве кредитных организаций указывает на то, что обращаться в арбитражный суд с соответствующим заявлением может любая кредитная организация, которая является кредитором банка, а также сюда включаются граждане, которые являются физическими лицами, обладающие правом требовать у кредитной организации собственные денежные средства, внесенные в банк в качестве депозита.

Также таким правом обладает ЦБР и прокуратура или же другие государственные органы, обладающие соответствующими полномочиями. Арбитражный суд должен принять к рассмотрению данное заявление о признании кредитной организации банкротом только после того, как ЦБ отзовет у нее лицензию, которая выдается для осуществления различных банковских операций.

Особенности банкротства кредитных организаций

Как только в арбитражный суд будет направлено заявление о признании кредитной организации банкротом, начинается процедура возбуждения судом соответствующего производства по данному делу и банку. Однако до его непосредственного возбуждения судья должен направить в ЦБ специальный запрос, чтобы ЦБ определил целесообразность и необходимость в отзыве лицензии у банка. Как только будет принято решение на этот счет, ЦБ направляет в суд в течение месяца с момента получения запроса, копии приказа, касающиеся отзыва лицензии у конкретной кредитной организации.

Именно данные документы будут выступать в качестве основания для возбуждения дела о признании конкретного банка банкротом. Банкротство кредитных организаций не может быть признано без участия суда, а если ЦБ откажется осуществлять отзыв лицензии у банка, то заявление, направленное в арбитражный суд, будет просто возвращено заявителю без удовлетворения его требований.

Если лицензия была отозвана, то начинается судебный процесс, по результатам которого кредитная организация может быть признана банкротом, а также может быть открыто конкурсное производство.

Банкротство кредитных организаций для многих кредиторов или вкладчиков банка является негативным моментом, поскольку нередко обязательства банка превышают лимит выплат, а именно 700 тыс. руб. поэтому многие клиенты бывшего банка теряют собственные средства. Однако банкротство определенной кредитной организации не означает, что люди, которые брали в ней кредит, могут не уплачивать его полностью.

Дело в том, что ликвидационная комиссия, которая назначается после признания банка банкротом, будет осуществлять прием всех платежей, а также расплачиваться с вкладчиками. Вполне может быть, что кредитный договор, заключенный между банком и частным лицом или же другой компанией, может быть продан другим организациям, однако при этом никакие условия по кредиту не могут быть изменены, если иного не указывается в кредитном договоре. В результате заемщику придется уплачивать те же платежи, только по другим реквизитам. Если после того, как банк будет признан банкротом, заемщик перестанет платить по кредиту, уверенный в том, что банкротство позволяет поступать ему таким образом, то это приведет к тому, что ему будут начислены серьезные штрафы.

Банкротов совершенно любого банка приносит много проблем каждому его клиенту, поэтому перед непосредственным выбором конкретного кредитного учреждения, с помощью которого будут осуществляться определенные расчеты или операции, следует тщательно проверить его историю и убедиться в платежеспособности. Только после этого можно начинать вкладывать средства.

Список источников

Поделиться:
Оценка:
    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
    Загрузка...
Категория:Банкротство
Предыдущая статья
Незаконное увольнение с работы: последствия для работодателей
Следующая статья
Обходной лист при увольнении: образец оформления
0 Комментарий
Оставить комментарий

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!